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房市冷 建築貸款餘額年增率連4黑
行公布3月消費者貸款與建築融資餘額統計,購置住宅貸款餘額年增率4.15%,連3月下降,建築貸款餘額年增率-0.86%,連4月負成長,買方觀望味濃,建商對房市也顯保守。
根據統計,3月購置住宅貸款餘額新台幣6兆1233億元,月減8億元,貸款餘額年增率4.15%,已連3降。央行官員表示,由於買房民眾觀望心態濃厚,拉長交易時程,3月國銀新增房貸量不多,且農曆年節過後民眾有閒置資金,會拿一部份提前還款,導致新增房貸金額低嘉義機車借款於還款金額,因此房貸餘額呈現減少。
至於象徵房市上游的建嘉義機車借款築貸款餘額,3月底為1兆6249億元,月增144億元,年增率為-0.86%,連4月負成長。央行官員表示,3月建築貸款餘額增加,主因是新建案開工,建商有資金調度需嘉義機車借款求,向銀行申貸週轉金,或申請貸款展期續約所致。但建築貸款年增率連4個月負成長,主要是市場餘屋過多,建商對今年房市展望看法仍保守。
此外,根據央行統計,八大公股行庫所承作的「青年安心成家方案」,3月底貸款餘額498億元,較2月的4624億元成長73億元,顯見雖然建商保守看待房市,但青年首購族的自住剛性需求仍在。結合貸款、年金、信託 臺企銀攻安老 獨居老人無憂
「以房養老」貸款掀熱潮,包括臺灣企銀等公股銀行目前均已開辦該業務。臺灣企銀統計,自今嘉義機車借款年3月開辦以房養老的「安老快活」專案,從洽談、估價到撥貸,僅一個多月時間,實際撥款金額已有5件,金額合計6,880萬元,顯示臺企銀推出這種不因失智、失能而停止年金給付的以房養老產品受歡迎。
臺灣企銀表示,臺灣將步入高齡化、少子化社會,當老人退休後無子女或子女已各自成家,可透過以房養老貸款達成自給自足、在宅安老的目的,因應高齡化社會現象,以房養老貸款的市場需求將逐漸增加。
以房養老貸款是指民眾將房屋抵押給銀行,由銀行每月支付一筆金錢給借款人,類似年金的概念,或貸款金額一次購買年金保險,由保險公司按期給付嘉義機車借款年金,讓退休後失去收入的民眾,每月仍有一筆金錢可以花用,維持退休前的生活品質。民眾死亡後,由繼承人清償貸款,或由銀行處分房屋償還本息。
臺企銀主管表示,民眾在選擇以房養老貸款產品時,可依據個人的需求申辦合適自己的貸款,對於子女不在身邊的獨居老人,擔心自己將來萬一失智,就比較適合辦理臺企銀的「安老快活」專案,該專案是結合貸款、年金、信託,不會因為失智、失能而停止年金給付。
臺企銀主管說,每個人申辦以房養老的理由不同,除了讓自己的老年生活更有保障、不用縮衣節食外,還有一些案例,是為了解決自己的後顧之憂。
例如,臺企銀有一位近70歲的客戶,因子女長期不在身邊,小孩自顧不暇、無力拿錢出來奉養,且甚少探望他,生活並不寬裕,近來他發現自己腦力有退化現象,擔心未來若失智,生活將無法自理,便向臺企銀辦理「安老快活」專案的以房養老貸款與保險金信託,以自己的房產抵押向保險公司購買年金保險,約定每月由保險公司給付年金,支應生活及看護費,讓自己無後顧之憂。網路借貸P2P 金管會劃4條紅線嚴禁!
金管會目前正在研議是否將個人網路借貸(P2P)納入控管,但坊間已有業者開始經營;金管會今天明確表示,平台業者不能有四大行為,包括:「吸收存款」、「不當債務催收」、「發行有價證券」與「洩漏個資」等,否則即為違法!
金管會銀行局副局長邱淑貞表示,我國現行法令並未禁止個人借貸,P2P非屬金融監理規範之特許業務,提供服務的平台業者,亦非金管會監理之金融機構;但根據國外經驗,P2P若沒有適當管理,會衍生各項問題及風險。
在P2P專法或修法尚未制訂通過之前,根據金管會資料顯示,目前國內共有3家網路借貸業者,包括:鄉民貸、LnB信用市集、哇借貸(WOW網路借貸平台)。
邱淑貞指出,P2P業者不得有下列四種行為,第一、不得直接或間接吸收社會大眾資金,致涉及銀行法「收受存款」、電子支付機構管理條例「收受儲值款項」等行為。
第二、不得有不當之債務催收行為或以騷擾方法催收債務等情事。其他相關作業,不得違反公平交易法、多層次傳銷管理法等法令規定。
第三、不得涉及證券交易法「發行有價證券」、金融資產證券化條例「發行受益證券或資產基礎證券」等行為。
第四、不得違法蒐集、處理及利用個人資料,並避免個人資料外洩等侵害權益事項。
邱淑貞說,金管會已經成立專案小組,針對網路借貸業務模式及為保護消費者可能的方案積極進行研議,預計5月就會定案出爐。
此外,P2P業者如涉有違反法令情事,民眾可檢具具體事證,向金管會、公平交易委員會、其他相關主管機關或司法檢調機關檢舉或告發。