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結合貸款、年金、信託 臺企銀攻安老 獨居老人無憂

「以房養老」貸款掀熱潮,包括臺灣企銀等公股銀行目前均已開辦該業務。臺灣企銀統計,自今年3月開辦以房養老的「安老快活」專案,從洽談、估價到撥貸,僅一個多月時間,實際撥款金額已有5件,金額合計6,880萬元,顯示臺企銀推出這種不因失智、失能而停止年金給付的以房養老產品受歡迎。

臺灣企銀表示,臺灣將步入高齡化、少子化社會,當老人退休後無子女或子女已各自成家屏東當舖,可透過以房養老貸款達成自給自足、在宅安老的目的,因應高齡化社會現象,以房養老貸款的市場需求將逐漸增加。

以房養老貸款是指民眾將房屋抵押給銀行,由銀行每月支付一筆金錢給借款人,類似年金的概念,或貸款金額一次購買年金保險,由保險公司按期給付年金,讓退休後失去收入的民眾,每月仍有一筆金錢可以花用,維持退休前的生活品質。民眾屏東當舖死亡後,由繼承人清償貸款,或由銀行處分房屋償還本息。

臺企銀主管表示,民眾在選擇以房養老貸款產品時,可依據個人的需求申辦合適自己的貸款,對於子女不在身邊的獨居老人,擔心自己將來萬一失智,就比較適合辦理臺企銀的「安老快活」專案,該專案是結合貸款、年金、信託,不會因為失智、失能而停止年金給付。

臺企銀主管說,每個人申辦以房養老的理由不同,除了讓自屏東當舖己的老年生活更有保障、不用縮衣節食外,還有一些案例,是為了解決自己的後顧之憂。

例如,臺企銀有一位近70歲的客戶,因子女長期不在身邊,小孩自顧不暇、無力拿錢出來奉養,且甚少探望他,生活並不寬裕,近來他發現自己腦力有退化現象,擔心未來若失智,生活將無法自理,便向臺企銀辦理「安老快活」專案的以房養老貸款與保險金信託,以自己的房產抵押向保險公司購買年金保險,約定每月由保險公司給付年金,支應生活及看護屏東當舖費,讓自己無後顧之憂。房市冷 建築貸款餘額年增率連4黑

行公布3月消費者貸款與建築融資餘額統計,購置住宅貸款餘額年增率4.15%,連3月下降,建築貸款餘額年增率-0.86%,連4月負成長,買方觀望味濃,建商對房市也顯保守。

根據統計,3月購置住宅貸款餘額新台幣6兆1233億元,月減8億元,貸款餘額年增率4.15%,已連3降。央行官員表示,由於買房民眾觀望心態濃厚,拉長交易時程,3月國銀新增房貸量不多,且農曆年節過後民眾有閒置資金,會屏東當舖拿一部份提前還款,導致新增房貸金額低於還款金額,因此房貸餘額呈現減少。

至於象徵房市上游的建築貸款餘額,3月底為1兆6249億元,月增144億元,年增率為-0.86%,連4月負成長。央行官員表示,3月建築貸款餘額增加,主因是新建案開工,建商有資金調度需求,向銀行申貸週轉金,或申請貸款展期續約所致。但建築貸款年增率連4個月負成長,主要是市場餘屋過多,建商對今年房市展望看法仍保守。

此外,根據央行統計,八大公股行庫所承作的「青年安心成家方案」,3月底貸款餘額498億元,較2月的4624億元成長73億元,顯見雖然建商保守看待房市,但青年首購族的自住剛性需求仍在。行政院通過債務清理法 增列禁奢條款

行政院會今(14)日通過「破產法」修正草案,並更名為「債務清理法」,明定老闆破產時要優先清償欠薪,並新增禁奢條款,限制債務人的生活,債務人未經過法院許可,不得離開現有住居地。

司法院指出,新改名修正的債務清理法草案,將原條文從159條擴增為337條,明確區分一般程序適用的共同事項及各別程序的特別規定,依不同債務清理事件的特質而定處理方式。透過規範密度的提高,有助提升債務清理功能。

修正草案特別規定「禁奢條款」,規定債務人聲請破產後,生活消費不得逾越「一般人通常之程度」,否則法院有權依利害關係人的聲請或依職權裁定限制。

此外,草案也明定,債務人在債務清償程序開始後,沒有經過法院許可,不得離開現有住居地;法院也可以視情況也限制出境。

法務部次長陳明堂表示,過去「破產法」規定的比較鬆散,對於欠稅者只有「行政執行法」中有明定「禁奢條款」,例如欠稅高達3.5億元的太電前董事長孫道存,就曾依行政執行法,遭禁奢條款限制。

陳明堂說,這次修法特別將其納入禁奢條款,若能通過修法,未來將可對破產者的生活,有某種程度的限制;債務人在聲請破產後,其生活不得逾越一般人通常程度,否則法院可以裁定限制其食衣住行的支出標準。

此外,草案也規定,法院裁定雇主開始債務清償程序前6個月內,須優先清償積欠勞工的薪資。若債務人在債務開始和解、破產、重整程序前2年內或在程序中,有隱匿或毀棄財產,恐面臨最重7年有期徒刑、拘役或科或併科新台幣300萬元以下罰金。


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